Arrivare alla Libertà Finanziaria: Puoi usare la Regola del 70/30?

Chiariamo subito che la regola del 70/30 da applicare eventualmente per arrivare alla libertà finanziaria, non ha nulla a che vedere con il metodo buffet 70 30 di cui potresti aver sentito parlare. Un metodo che richiama solo una delle modalità di investimento del mitico Warren Buffet.

Nel nostro caso, si tratta di comprendere se e come la regola del 70/30 si applica o meno agli investimenti che è necessario fare per arrivare alla libertà finanziaria.

Non c’è quindi alcuna connessione con il grande Wabby? In realtà, alcuni elementi di connessione ci sono…

Prima di tutto perchè Warren Buffett è uno dei miei mentori per quanto concerne gli investimenti a lungo termine e secondo perchè, se il tuo obiettivo è arrivare alla libertà finanziaria, bisogna che tu parta da alcuni elementi fondamentali che sono: devi essere un investitore intelligente e devi avere un Sistema cui fare riferimento.

Un investitore intelligente è colui che effettua investimenti redditizi operando nel massimo della sicurezza possibile, avendo un Sistema che lo protegge, anzitutto, dalle possibili perdite.

Sai qual è la prima regola sugli investimenti di Warren Buffett? Non perdere soldi

E la seconda? Ricordarsi sempre della prima regola

Fatta questa premessa, devi sapere che per arrivare alla libertà finanziaria, si possono effettuare investimenti da considerarsi nella categoria “capital gain” (acquistare per rivendere, guadagnando) e investimenti della categoria “cash flow” (acquistare per ottenere un reddito).

Fatte quindi 100 le tue disponibilità da dedicare a investimenti, per agire come un investitore intelligente che vuole arrivare alla libertà finanziaria, devi sapere che puoi destinare a investimenti del tipo Capital Gain (quelli potenzialmente a maggior rischio) non più del 20% delle tue disponibilità.

E il resto?

Come detto, se il tuo obiettivo e arrivare alla libertà finanziaria, tra il 60% e l’80% delle tue disponibilità, dovrebbe essere investita in asset in grado di produrre reddito autonomamente (cash flow).

Per esemplificare, se hai 30.000 euro da investire, tra il 60% e l’80% (ovvero tra i 18.000 e i 24.000 euro) devono esser destinati ad investimenti in grado di produrre reddito autonomamente e quindi, solo il 20% (ovvero 6.000 euro) dovrebbero essere destinati a investimenti in capital gain.

Inoltre, dovendo evitare di mettere tutte le uova nello stesso paniere, solo una parte di quei 6.000 euro dovrebbero essere destinati ad un singolo asset.

Ci sei? 

Questo è agire come un investitore intelligente che sa come investire denaro in modo sicuro, su asset redditizi, per arrivare alla libertà finanziaria.

Come arrivare alla libertà finanziaria: Quindi niente metodo Buffet 70 30 o regola del 70/30?

Alla luce di quanto ti ho sin qui descritto la regola del 70/30 non è applicabile perchè sarebbe più corretto parlare di 80/20.

Tuttavia, per essere precisi, nel nostro Sistema, quello che spieghiamo dettagliatamente durante il “Think Rich & Be Rich“, la regola corretta è…

• 70 (cash flow)
• 20 (capital gain)
• 10 (protezione)

… dove il 20% di cash flow e il 10% di protezione sono tetti massimi, mentre il 70 di cash flow può arrivare sino all’80% (rimodulando ovviamente gli altri due parametri)

Chiarito questo siamo pronti per investire per arrivare alla libertà finanziaria?

Assolutamente no!

Ricordi la prima regola di Warren Buffet?

Come abbiamo detto all’inizio, investire è molto meno rischioso quando ci si assicura sulle possibili perdite, per questo che gli investitori di successo ne fanno parte della loro strategia.

Questo vuol dire che, aumenti i rischi e diminuisci la potenziale redditività dei tuoi investimenti quando:

• non hai un’educazione finanziaria adeguata
• investi denaro che non dovresti investire
• non sai in cosa o non capisci in cosa stai investendo
• metti tutte le tue uova in un unico paniere
• dipendi troppo dagli altri per controllare i tuoi investimenti
• permetti agli altri di trattenere parte o la maggior parte dei tuoi rendimenti
• ignori le opzioni assicurative

I tuoi investimenti sono “più sicuri” quando ti preoccupi di far crescere la tua educazione finanziaria, investi attivamente il tuo denaro in ciò che comprendi, ottieni personalmente il massimo dei rendimenti, sai tutelare i tuoi investimenti… ovvero, quando hai un Sistema di Money ed Investment Management efficace.

Operare da investitore intelligente, vuol dire non mettere mai, ripeto mai, tutto il denaro che puoi investire… a rischio.

Un investitore intelligente quindi, non investe mai denaro di cui non potrebbe permettersi di fare a meno.

Ti spiego… seguimi…

Non devi mai metterti nella situazione di poter veder svanire una parte o tutto il tuo capitale.

Infatti, un efficace Sistema di Money e Investment Management, parte dal presupposto che tu, prima di tutto, abbia una gestione efficace del denaro e del tenore di vita perché da questo dipende principalmente la tua sicurezza.

Dopodiché, devi poter:

• risparmiare costantemente
• allocare costantemente una quota di ciò che guadagni a risorse che potrai investire

Questo vuol dire che, non devi mai investire ciò che garantisce la tua sicurezza (e quella dei tuoi familiari) e non devi mai investire i tuoi risparmi perché servono per altri scopi.

Devi quindi investire solo quello che è stato espressamente destinato ad investimenti e devi farlo nella logica 70/20/10 che abbiamo già visto insieme.

Per esemplificare, devi avere sul conto corrente solo la liquidità necessaria a gestire il tuo tenore di vita e la tua sicurezza.

Dopodiché devi avere un “contenitore” nel quale ci sono risparmi che servono “solo” a gestire spese a lungo termine e imprevisti.

Infine, vi è un ulteriore contenitore per i tuoi investimenti e, se il tuo obiettivo e arrivare alla libertà finanziaria, la disponibilità di questo contenitore, deve essere investita secondo la logica 70/20/10.

Se adotti un Sistema di questo tipo e, ad esempio investi in Azioni per rivenderle con un buon guadagno (capital gain) se va tutto bene fantastico ma… se le cose vanno male hai solo perso una minima parte delle tue disponibilità di investimento e questo non può crearti alcun problema perché:

• non hai messo a rischio la tua sicurezza finanziaria
• non hai toccato i tuoi risparmi
• non hai toccato quel 70% delle tue disponibilità che devono essere investite in cash flow per arrivare alla libertà finanziaria

In pratica, avresti perso solo una piccola parte di quel 20% che puoi investire in capital gain. Una piccola parte di quei soldi di cui potresti fare a meno…)

Questo è agire come un investitore intelligente che sa come investire denaro in modo sicuro, su asset redditizi, per arrivare alla libertà finanziaria.

Arrivare alla Libertà Finanziaria: Conclusioni

Ricapitolando, sul come agire correttamente per arrivare alla libertà finanziaria, devi partire comunque da una gestione efficace del denaro, cui segue il risparmio per poi arrivare agli investimenti seguendo le indicazioni che ti ho fornito.

Se hai un Sistema di gestione del denaro e degli investimenti di questo tipo, puoi permetterti (sempre con una buona dose di sicurezza) di sfruttare le potenzialità e le opportunità delle tipologie di investimento più redditizie.

Fabrizio “Jacque$ Jump” Diluca