Quanti soldi servono per iniziare a investire?

Quanti soldi servono per iniziare a investire? Una delle domande che mi sono state rivolte più frequentemente negli ultimi 20 anni…

Esistono vari falsi miti sui mercati finanziari ed uno di questi potrebbe averti impedito di investire sino ad oggi o potrebbe averti portato ad investire in modo errato o a smettere di farlo.

Come nascono questi falsi miti?

In molti casi si tratta di una semplice percezione ma il falso mito che vorrei sfatare oggi è decisamente esasperante.

Parlo della convinzione diffusa che per essere iniziare ad investire siano necessari molti soldi. Il che equivale a dire che se non hai molti soldi non puoi investire con successo…

Nulla di più errato, nulla di più lontano dalla realtà!

Non hai bisogno di 100.000 euro per iniziare a investire in modo corretto. Non hai nemmeno bisogno di 1.000 euro…

Tutto ciò di cui hai bisogno per iniziare ad investire è un minimo di fiducia, una piccola somma di denaro e il giusto livello di conoscenza per capire quello che stai facendo.

Il mercato azionario non è solo per chi ha molti soldi o solo per ricchi. Non è solo per broker esperti o persone con grandi yacht che si trovano al largo di Manhattan o Miami…

Il mercato azionario è un vero strumento di creazione di ricchezza per la classe media o medio bassa ma purtroppo a causa dei falsi miti, molte persone non ne approfittano…

Certo, non ha aiutato il fatto che tre momenti di crisi finanziaria si siano verificati negli ultimi 20 anni. La bolla delle dot-com alla fine degli anni ‘90, la grande crisi finanziaria del 2008 e, in parte, la forte correzione dei mercati dovuta al Covid nel 2020.

I primi due eventi, veri e propri crash dei mercati, hanno fortemente scosso la fiducia nei mercati da parte di molti “piccoli” investitori.

Di conseguenza, soprattutto gli investitori della classe media, che sono in genere avversi alle perdite e inclini a vendere proprio nei momenti di crisi, si sono allontanati dagli investimenti in borsa.

Quando si tratta di chi verificare chi possiede azioni e chi no, i numeri sono sbalorditivi…

L’1% più ricco della popolazione mondiale ha il controllo del 75% del mercato dal 1989. La Federal Reserve inoltre, riferisce che all’inizio dello scorso anno, questo 1%, era vicino ai livelli più alti di proprietà di quote azionarie che si siano mai registrate: la detenzione dell’87,2% delle azioni statunitensi.

Del resto, considera che, nel 2007 circa il 66% degli americani (tra le popolazioni più presenti in borsa…) possedeva azioni. Oggi, quella cifra è di circa il 55%.

Wall Street, nel frattempo, non sta facendo nulla per portare più americani sul mercato. Gli hedge fund, le società di private equity, i family office e alcune istituzioni sono generalmente progettati per investitori accreditati.

Chi è un “investitore accreditato”?

Si tratta di individui che si qualificano solo per determinate classi di attività fortemente focalizzate sui mercati. Gli investitori accreditati devono guadagnare almeno 200.000 dollari all’anno o avere un patrimonio netto (escludendo la loro residenza principale) di 1 milione di dollari o più.

Le grandi banche e i grandi gestori di denaro adorano questi investitori perché generano commissioni enormi per i loro profitti.

Questo scenario, ha contribuito al continuo consolidamento delle risorse tra le persone più ricche d’America. Secondo un recente rapporto della Federal Reserve, l’1% più ricco delle famiglie negli Stati Uniti possiede il 52% delle azioni.

Insomma, non c’è da stupirsi che ci sia questo malinteso continuo sul fatto che il mercato azionario sia una macchina costruita per i ricchi.

Tuttavia, sfatando questo mito, il mercato azionario è il miglior strumento che hai a disposizione per creare la tua ricchezza, proprio se non sei ricco.

Come ti dicevo, negli ultimi 20 anni, ho dialogato con una quantità incredibile di persone su dove e come iniziare a investire. In tutti i casi, ho sempre cercato di far ragionare le persone in termini di “regole”.

Vediamo la prima insieme…

Regola uno: non pensare mai di non avere abbastanza soldi per iniziare a investire

Ho sentito un’infinità di persone dire che dovevano raggiungere un particolare traguardo in termini di risparmio (gruzzolo) prima di iniziare a investire. Alcune persone dicevano di aver bisogno di 10.000 euro altre di 25.000 o 50.000 euro prima di iniziare a investire… ma perchè? Dove sta scritto? Chi lo ha detto?

Quanti soldi servono per iniziare a investire oggi? Quanti soldi investire al mese?

Fatto salvo che tu debba avere risparmi per gestire spese e lungo termine ed imprevisti, per quanto attiene la quota parte di ciò che guadagni che puoi investire… anziché mettere da parte, ad esempio, 100 o 200 euro al mese, perché non investirle direttamente sul mercato azionario?

Un conto di risparmio ti pagherà un misero interesse dello 0,05-8%, che è abbondantemente inferiore al tasso di inflazione. In realtà, stai solo perdendo potere d’acquisto parcheggiando i tuoi soldi in una banca.

Ripeto, non stiamo parlando di quanto dovresti sempre opportunamente risparmiare ma di quella quota parte del tuo reddito (piccola o grande che sia) che puoi investire.

Le domande “Quanti risparmi investire?” o “Quanto investire del proprio patrimonio?” sono formalmente sbagliate.

Infatti, una quota parte del tuo reddito deve essere sempre risparmiata ed un’altra quota parte deve sempre essere investita. Sono due contenitori diversi che devono sempre restare ben separati…

Tornando a noi, pensala in questo modo…

Ti servirebbero 866 anni per raddoppiare i tuoi soldi allo 0,08%. Se invece tu guadagnassi il 10% all’anno, avresti bisogno di poco più di sette anni per raddoppiare i tuoi soldi.

Ma veniamo alla domanda fondamentale…

Si può davvero iniziare ad investire sul mercato azionario con soli 100 euro al mese?

Assolutamente sì.

Tutto quello che devi fare è avere anzitutto un efficace sistema di gestione del denaro e poi iniziare subito ad investire, anche se puoi iniziare con soli 100 euro al mese.

Se non hai mai investito, se stai per iniziare a farlo o se hai fatto qualche tentativo spot, credimi, questo blog è il posto giusto per te. Divorane tutti i contenuti… e renditi consapevole del fatto che i mercati finanziari non sono solo per i ricchi.

Quanti soldi servono per investire? E’ tutto chiaro?

Devi aver chiaro che, indipendentemente dalle tue disponibilità economiche, dovresti comunque sempre iniziare ad investire “in piccolo”. Anche se hai un discreto o importante capitale, non dovresti mai tuffarti in modalità “all in” nei mercati. Mai investire in modo inconsapevole solo perché hai delle disponibilità.

Non devi pensare che investire con successo significhi acquistare tutto e subito, anzi, questo è un gravissimo errore, il classico errore dello sprovveduto con i soldi.

Per investire con successo, anche con pochi soldi a disposizione, serve anzitutto un Sistema efficace per farlo.

Dopodichè, facendo crescere le proprie conoscenze e la propria intelligenza finanziaria, potrai passare ad idee, analisi, scelte e modalità operative più impegnative.

Abbiamo parlato di regole (ve ne sono ovviamente altre…), di gestione e di un sistema efficace per iniziare ad investire.

Non hai più bisogno quindi di chiederti quanti soldi servono per iniziare a investire ma dovresti chiederti solo come farlo per riuscire a guadagnare e come farlo senza correre rischi.

Se sei agli inizi o se hai già commesso molti errori, per apprendere tutto ciò di cui hai bisogno, leggi gli articoli della categoria “investire” oppure, se vuoi accelerare il tuo processo di crescita, ti aspetto qui

Fabrizio “Jacque$ Jump” Diluca

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