educazione finanziaria

Educazione Finanziaria: Cos’è e Perché è così Importante?

La tua educazione finanziaria definisce il tuo rapporto con il denaro e ti aiuta a prendere decisioni efficaci su come gestire e investire le risorse finanziarie disponibili.

L’educazione finanziaria, è quella conoscenza necessaria a farti prendere decisioni responsabili.

L’assenza di educazione finanziaria ha un impatto materiale spesso negativo sulle persone e sulle famiglie.

Un impatto negativo nella gestione delle finanze, nella preventivazione delle spese, nella gestione dei risparmi e nelle scelte di indebitamento e investimento.

Al contrario, una solida base di conoscenze e competenze in ambito finanziario ti aiuta a raggiungere vari obiettivi di vita.

Il livello di educazione finanziaria può variare con l’istruzione e il livello di reddito.

Tuttavia, vari studi dimostrano ormai che, anche persone altamente istruite e con redditi elevati, possono essere altrettanto ignoranti sulle questioni finanziarie quanto le persone meno istruite e con un reddito più basso.

I rapidi cambiamenti in atto nella società, nella cultura e nella tecnologia, fanno sì che tutto quello che ruota intorno al denaro si sta evolvendo a un ritmo sempre più rapido così come il panorama dell’economia continua ad evolversi.

Educazione finanziaria cos’è? Cosa si intende? In cosa consiste?

educazione finanziaria cos'è

L’educazione finanziaria è la confluenza delle conoscenze finanziarie necessarie per prendere decisioni finanziariamente responsabili, scelte che sono parte integrante della nostra vita quotidiana.

L’educazione finanziaria deve includere anche una panoramica dei concetti più importanti quando si tratta di denaro e dello stato generale dell’economia.

Concetti come recessione, inflazione, deflazione e bolle di mercato appartengono alla macroeconomia, ma possono avere un effetto sostanziale sulle nostre vite e sulle questioni finanziarie personali e famigliari.

Tuttavia, continua a leggere e capirai che l’educazione finanziaria non è questione da sole 24 ore e che non tutto il tema si può sviluppare navigando su qualche portale online o solo leggendo wikipedia… 

Cosa significa Educazione Finanziaria: Definizione

L’’educazione finanziaria è quel processo informativo e formativo mediante il quale le persone migliorano le proprie conoscenze su concetti e rischi in ambito finanziario, sviluppando competenze, abilità e fiducia in sé stesse che possano consentirgli di agire e fare scelte informate e consapevoli, per migliorare il loro livello di benessere economico e finanziario.

Educazione Finanziaria: Perché è importante?

manuale di educazione finanziaria

Perché pochi sono oggi preparati ad affrontare un processo decisionale e finanziario che diventa sempre più complesso.

L’educazione finanziaria è importante perché ti fornisce le conoscenze e le abilità per gestire i tuoi soldi in modo efficace.

L’assenza di conoscenze non permette di creare solide fondamenta per poter poi agire e decidere consapevolmente in termini di risparmio e investimenti.

L’educazione finanziaria quindi, non ti aiuta solo a comprendere meglio i concetti finanziari ma ti consente anche di gestire le tue finanze personali o famigliari in modo efficiente.

Ti aiuta nella gestione ottimale del denaro, nel prendere decisioni finanziarie intelligenti per raggiungere prima un’adeguata stabilità finanziaria e poi per investire in modo efficace per garantirti un futuro prospero e sereno.

L’educazione finanziaria è anche, al suo apice, quella conoscenza approfondita delle varie strategie che sono cruciali per la crescita del proprio benessere economico e per conseguire successi anche a livello finanziario.

Troppe sono ancora le persone che hanno poca comprensione della maggior parte degli aspetti finanziari e del potenziale impatto sul proprio benessere che decisioni finanziarie sbagliate possono creare per molti e molti anni.

La mancanza di educazione finanziaria è uno dei motivi principali per cui molte persone e molte famiglie hanno difficoltà sia a risparmiare che a investire.

Educazione finanziaria: Qual è la situazione?

Le persone percepiscono sempre più, sia il processo decisionale finanziario che l’istruzione finanziaria, come qualcosa di difficile.

Qualcosa che è spesso fonte di ansia come quando, ad esempio, è necessario scegliere il giusto investimento o un piano di risparmio previdenziale.

Tre sono le tendenze che stanno emergendo e che dimostrano l’importanza di formarsi per poter prendere decisioni ponderate e informate dal punto di vista finanziario:

  1. Le persone devono assumere sempre più decisioni finanziarie

La pianificazione della pensione è un esempio pratico della crescente responsabilità che le persone devono assumersi per la propria sicurezza finanziaria.

Le generazioni passate dipendevano dallo Stato, sapevano che alla fine c’era lo Stato. Oggi le pensioni garantite dallo Stato non sono più la norma, soprattutto per i nuovi e giovani lavoratori.

La previdenza sociale è stata una delle principali fonti di reddito da pensione per le generazioni passate, ma le prestazioni della previdenza sociale oggi non sembrano più adeguate e potrebbero diminuire costantemente o esaurirsi.

Questa incertezza non fa che aumentare la necessità per le persone di capire come poter risparmiare e quali scelte fare per la propria vecchiaia.

  1. Le opzioni per risparmiare e investire sono più complesse

Alle persone viene chiesto continuamente di scegliere tra vari “prodotti” per la previdenza complementare, per il risparmio e per l’investimento.

Questi prodotti sono più sofisticati rispetto al passato e richiedono alle persone di scegliere tra diverse opzioni che offrono rischi, tassi di interesse e scadenze variabili.

Decisioni per le quali spesso non sono adeguatamente istruite, trovandosi così impreparate di fronte alle possibili scelte.

Le scelte da effettuate tra strumenti finanziari complessi con una vasta gamma di opzioni aumentano la pressione decisionale sulle persone.

Inoltre, il numero di istituzioni che offrono prodotti e servizi è scoraggiante…

Banche, cooperative di credito, compagnie assicurative, società di brokeraggio, società di mutui, società di gestione degli investimenti e altre società di servizi finanziari, …

Per non parlare di promotori finanziari, gestori di fondi e altri professionisti, che sono tutti in competizione tra loro e che creano solo ulteriore confusione nella testa delle persone.

  1. Evitare disavventure o truffe

Uno degli elementi più importanti di una buona educazione finanziaria è la capacità di capire quando qualcosa è destinato a fallire.

Ci sono molti elementi che tutti dovrebbero imparare per riconoscere, siano essi condizioni scadenti o potenziali schemi “ponzi” che hanno la solo finalità di accaparrare denaro altrui.

Essere in grado di riconoscere potenziali investimenti sbagliati e truffe, può davvero salvarti da catastrofiche disavventure finanziarie.

In cosa consiste la competenza dell’educazione finanziaria?

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Ci sono quattro elementi fondamentali che sono:

  1. Gestione del denaro e pianificazione finanziaria
  2. Debito e Credito
  3. Risparmio
  4. Investimento

1. Gestione del denaro e pianificazione finanziaria

È l’abilità più importante che una persona dovrebbe acquisire in quanto aiuta a pianificare e gestire il proprio denaro.

Aiuta a pianificare e controllare le proprie spese (evitando anche spese inutili), ad avere quindi un uso ottimale del denaro ed a creare un piano finanziario attuabile e di lungo termine.

Avere una gestione del denaro efficace ed una corretta pianificazione finanziaria è anche ciò che permette di risparmiare e investire costantemente.

La regola empirica di un qualsiasi budget personale o famigliare è, infatti, che il reddito deve sempre essere maggiore delle spese.

Questo è ciò che consente una pianificazione delle spese, dei risparmi e degli investimenti a breve, medio e lungo termine.

La pianificazione finanziaria deve essere a lungo termine perché nessuno deve trovarsi impreparato rispetto ad eventuali imprevisti.

Le persone devono rafforzare le proprie conoscenze finanziarie per gestire le proprie finanze in modo adeguato quotidianamente, pur avendo una visione di lungo termine.

2. Debito e Credito

Debito non è solo prendere in prestito e spendere soldi che non sono tuoi tramite finanziamento, mutuo o carte di credito, pagandone i relativi interessi.

Esiste un debito cattivo, negativo (debito killer) ma esiste anche un debito buono, positivo (debito leva).

Capire la differenza tra debito killer e debito leva è fondamentale per il tuo futuro. Comprendere questa differenza è essenziale.

Debito killer e quello che contrai per acquistare “gadget”, cioè beni o servizi che non producono reddito e si deprezzano nel tempo (es. televisore). Questi sono i debiti che dovresti sempre evitare.

Debito leva è invece quello che contrai per acquistare beni che producono reddito (es. immobili da affittare).

Queste sono le basi della gestione del debito ed essere in grado di distinguere tra un buon debito ed un debito cattivo, ti aiuterà a evitare di cadere nella trappola del sovra indebitamento.

Trappola in cui cadono, purtroppo spesso, molte persone e molte famiglie.

Come è possibile?

Accade perché banche e altri istituti finanziari consentono opportunità di credito che portano persone e famiglie a fare acquisti o utilizzare soldi che, senza una pianificazione ed una conoscenza adeguata, rendono facile mettersi nei guai finanziariamente.

3. Risparmio

Risparmiare significa garantire un futuro ai propri progetti (es. università dei figli) ma anche garantire il futuro di ciò che non è visibile, quello che potrebbe portare a dover affrontare degli imprevisti.

Una corretta pianificazione finanziaria ti aiuta a garantire il tuo futuro, permettendoti di risparmiare ciò di cui potresti necessitare nel lungo termine o per poter gestire qualsiasi problema non preventivabile.

Una corretta pianificazione finanziaria, ti consentirà di risparmiare denaro in modo costante. Una disciplina che ti aiuterà a raggiungere obiettivi di lungo periodo ma anche a creare un fondo per le eventuali emergenze.

Le questioni di denaro, proprio come la vita stessa, possono essere altamente imprevedibili. Anche i migliori finanzieri non possono prevedere tutto ciò che accadrà loro.

Fortunatamente, imparare tutto il possibile sulla gestione delle finanze è un ottimo modo per proteggersi dal poter esser presi alla sprovvista da circostanze impreviste.

Imparare a capire come poter gestire le emergenze e come reagire quando forze più grandi come l’economia si comportano in modo imprevedibile, può fare per te la differenza.

Soprattutto quando si tratta, ad esempio, di gestire situazioni di crisi economica.

4. Investire

Investire significa poter indirizzare i tuoi soldi verso uno “strumento finanziario” o un “bene” per non tenerli inattivi e improduttivi su un conto bancario.

Sapere come investire, ti aiuta a generare e far crescere la tua ricchezza in modo da poterne godere in un futuro che possa essere così più sicuro e più sereno.

Investendo, puoi raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, siano essi per la crescita del tuo patrimonio, siano essi per la tua pensione, siano essi per la tua libertà finanziaria.

Perché è importante studiare l’educazione finanziaria: Consigli

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L’educazione finanziaria, porta a quella forte comprensione dei principi, degli strumenti e delle leve finanziarie, che aiuta le persone a gestire adeguatamente i rischi ed evitare le molte insidie che fanno parte del mondo finanziario.

Formarti in materia di denaro, finanza ed economia ti consente di ottenere il massimo da qualsiasi tendenza.

L’educazione finanziaria è il giusto approccio per la realizzazione del proprio benessere

Cosa permette di fare una buona educazione finanziaria?

Sapere come individuare situazioni economiche come l’inflazione o l’esistenza di una bolla di mercato può fare la differenza nelle decisioni che prendi e… parliamo di quelle decisioni che ti cambiano la vita.

Una valida e solida educazione finanziaria ti aiuta a costruire la tua ricchezza, pianificare e raggiungere i tuoi obiettivi, proteggerti in caso di emergenza, garantire il tuo futuro e quello della tua famiglia, evitando stress ed errori.

Qualsiasi miglioramento della tua conoscenza e della tua intelligenza finanziaria, avrà un profondo impatto sul tuo futuro.

Comprendendo infatti le basi della gestione finanziaria, potrai sostenere con maggior serenità e consapevolezza l’onere delle decisioni più importanti, siano esse legate alle spese, al risparmio o ai tuoi investimenti.

Con una solida formazione finanziaria, puoi facilmente accumulare le conoscenze e le competenze necessarie per agire come il miglior consulente finanziario di te stesso.

Fabrizio “Jacque$ Jump” Diluca

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