Investimenti Redditizi: Quali sono? Cosa devi sapere?

Per entrare nel merito degli investimenti redditizi, ti invito a considerare subito questo concetto: “Non esistono investimenti redditizi ma esistono investitori intelligenti che effettuano investimenti redditizi nel massimo della sicurezza possibile”.

Adesso starai pensando che, cercando investimenti redditizi, sei finito nel luogo sbagliato… ma credimi… sei finito proprio nel luogo giusto…

Quello riportato in apertura di questo post è davvero un bel concetto, non trovi? Ma cosa significa esattamente?

Devi sapere che, molto spesso, mi viene posta questa domanda: “esistono veramente degli investimenti redditizi?”

A volte rispondo fornendo qualche elemento di riflessione ma, più spesso, sono io a chiedere: “Ma tu sei un buon investitore?“.

Perché pongo questa contro domanda?

No, non è per supponenza, anzi, è esattamente il contrario.

Il punto focale è che, nessun investimento è redditizio se tu sei un pessimo investitore. Neanche l’oro a lungo termine è un investimento redditizio se tu non sei un investitore preparato…

Investimenti redditizi: partiamo da te stesso

Più cerchi sicurezza e protezione al di fuori di sé stesso, più rinunci al controllo sulla tua vita

Vedi, oggi ci sono due universi in evoluzione. Uno è l’universo dei “responsabili”. Un gruppo di persone che crede nell’essere responsabile della propria vita e nei risultati che può produrre nella sua vita.

L’altro, è l’universo delle “vittime”. Un gruppo di persone che crede che altri, siano esso un’azienda, uno Stato o il governo di turno, siano responsabili per le loro vite.

Nella nostra società, ci sono rappresentanti di entrambi i gruppi. Entrambi vedono l’universo dal proprio punto di vista ed entrambi i gruppi credono di aver ragione.

Nel corso degli anni, anche grazie a centinaia di persone incontrate durante i miei eventi formativi, ho compreso che uno dei fattori divisivi tra questi due gruppi, è la loro visione del controllo e del rischio.

Le “vittime” infatti, tendono a voler cedere il controllo della propria vita a qualcun altro per evitare di correre rischi. Poi però, si arrabbiano molto quando qualcuno abusa del controllo che loro stessi hanno concesso. In altre parole, le vittime sono vittime di sé stesse.

Prima che tu fraintenda chiarisco che, le “vittime” non sono persone stupide ne le considero tali, anzi, molto spesso, sono molto con un buon livello di istruzione, ma hanno cercato sicurezza credendo alle proposte o alle parole di altri, delegandogli, di fatto, ciò che dovrebbe essere di loro assoluta responsabilità.

Questa premessa iniziale è di estrema importanza e continuando nella lettura ne comprenderai il motivo… 

Quelli che oggi pensi che siano investimenti redditizi a breve termine o a lungo termine, sono davvero tali?

Per risponderti, facciamo qualche esempio, valutando diversi tipi di investimento scelti tra quelli che, chi cerca investimenti redditizi a breve termine o a lungo termine, sta pensando di effettuare o potrebbe aver già effettuato…

Conti deposito

E‘ uno degli strumenti piu’ utilizzati nella categoria investimenti redditizi.

Davvero? Possibile?

Sì, accade perchè, la maggior parte delle persone pensa che per investire in modo redditizio (e sicuro), sia necessario anche ridurre il ritorno sull’investimento, cioè la redditività dell’investimento.

Questo il motivo per il quale così tante persone mettono i loro soldi in un conto deposito (oppure in certificati di deposito, conti risparmio o similari) pur sapendo che siamo di fronte a tassi di interesse ridicoli.

Esiste solo un piccolo problema… i loro soldi vengono divorati dall’inflazione. Ne consegue che, questa idea di investimento, ammesso e non concesso che sia sicura, è tutt’altro che redditizia.

I soldi in un conto deposito, non producono nulla di apprezzabile in termini di redditività ma vengono solo utilizzati dalla Banca in cui vengono versati per erogare credito ad altri… ma questo magari te lo spiego in un’altra occasione…

Infine, man mano che la nostra valuta perde valore e che l’inflazione cresce (per non parlare delle commissioni che la banca comunque addebita e della tassazione che bisogna comunque pagare…) i soldi ipoteticamente investiti (o almeno risparmiati), nella realtà, permetteranno di acquistare in futuro, meno di quello che sarebbe possibile acquistare oggi.

Fondi comuni di investimento

Un fondo comune di investimento è un insieme di azioni e/o obbligazioni e, quelli considerati piu’ redditizi, sono ovviamente gli azionari.

I fondi comuni sono “vivi e vegeti” grazie ad una marea di piccoli investitori che li considerano investimenti redditizi e che sono contenti man mano che vedono aumentare il valore delle quote del loro fondo.

Poi però può accadere che, i rendimenti crollano o arrivano i crash dei mercati… e i loro soldi… si perdono o svaniscono.. 

Nonostante questo rischio esista e sia noto, per molti, investire nei fondi comuni è considerato semplice e poco costoso (e non è affatto vero…). Un investimento, si spera redditizio, che richiede poca o nessuna gestione perché, di massima, ci pensa la banca o il promotore finanziario.

Ora, hai un’idea di quale sia realmente il tuo investito netto, tolte le commissioni, i costi per ogni operazione e i costi di gestione? Quanta redditività vedi in tutto questo? Pensi davvero che qui potresti trovare investimenti davvero redditizi?

Fondi pensione/Piani pensionistici

Altro strumento molto usato nella categoria investimenti redditizi.

Sai cosa non è chiaro alla maggior parte dei piccoli investitori che ritengono l’investimento in Fondi pensione/Piani pensionistici un investimento redditizio?

Non è chiaro, ad esempio, che i loro soldi vengono poi investiti dagli enti che li raccolgono… in fondi comuni di investimento (!) o in altri asset finanziari.

Anche qui però il percorso risulta semplice facendo un bel PAC (piano di accumulo di capitale). E poi “usufruisco delle deduzioni/detrazioni fiscali”. In fondo, basta firmare sulla linea tratteggiata e iniziare a versare ogni mese in attesa di un’integrazione pensionistica che renderà felice la nostra vecchiaia.

Anche in questo voglio però chiederti… hai un’idea di quale sia realmente il tuo investito netto, tolte le commissioni, i costi per ogni operazione e i costi di gestione? Sei sicuro di essere di fronte ad un investimento redditizio?

Polizze finanziarie emesse da compagnie di assicurazione

Una meraviglia. La struttura è sostanzialmente la stessa dei fondi di investimento o dei fondi pensione ma con “copertura assicurativa”. Elemento quest’ultimo, che può assumere varie declinazioni.

Il percorso, anche qui, è piuttosto semplice. Siamo sempre di fronte ad un PAC ma in questo caso “è tutto assicurato e mi hanno garantito per iscritto il 2%”, ovvero, ti hanno garantito abbondantemente meno del tasso di inflazione reale. 

Dove sta quindi l’investimento redditizio?

Obbligazioni

Le obbligazioni sono state il simbolo degli investimenti redditizi (e sicuri) per molte delle passate generazioni (dai bay boomers sino ai boomers). Infatti, vi sono ancora molte persone che coltivano l’illusione di trovare qui investimenti redditizi.

Per capirci, le obbligazioni fanno capo ad un emittente che si impegna a pagarti degli interessi alla scadenza (o in modo cadenzato) di un periodo di tempo predeterminato, unitamente alla restituzione del capitale che hai inizialmente investito.

Naturalmente, con i tassi di interesse bassi e l’inflazione in continuo aumento, le obbligazioni per quanto puoi considerate sicure, anche se l’emittente potrebbe tranquillamente fallire…, garantiscono un rendimento davvero poco significativo.

Spesso, investire in obbligazioni con un rating appena sufficiente, significa ottenere rendimenti prossimi allo zero, se non addirittura negativi.

Forse starai pensando che, in questo ambito, non ho ancora parlato dei mitici buoni postali?

No, non ho parlato degli investimenti redditizi (?) da effettuarsi in Posta perché, non riesco proprio a parlare di qualcosa che produce certamente rendimenti negativi… non ce la posso fare… 

Da notare anche che, il risparmio postale non è più quell’approdo sicuro di cui le vecchie generazioni hanno goduto fino alla fine del secolo scorso…

Quindi i fantomatici Investimenti redditizi non esistono?

Ammesso che, ad esempio, per te un 2, un 4 o un 5 percento, possano da te essere considerati redditizi (per me non lo sono…) la risposta è comunque che, “Sì”, esistono investimenti redditizi ma bisogna correre un minimo di rischi.

Come abbiamo visto nei passaggi precedenti, gli investimenti a lungo considerati un must del redditizio, oggi sono una sorta di sogno illusivo per la mente di qualsiasi investitore.

Quali sono gli Investimenti più redditizi? Esistono o no?

Seguimi e ci arriviamo… 

Ricorderai dall’incipit che, un investitore intelligente è un investitore “assicurato” cioè, effettua investimenti redditizi nel massimo della sicurezza possibile.

Come avrai compreso, personalmente evito quegli investimenti redditizi (o considerati tali) a breve o lungo termine citati nei paragrafi precedenti.

Quindi cosa faccio?

Mi concentro su diversi asset e classi di attivi ma, indipendentemente da ciò in cui scelgo di investire, devo sempre comprendere, anzitutto, come mi assicuro e proteggo dalle possibili perdite.

Investire è molto meno rischioso e piu’ redditizio quando ci si assicura sulle possibili perdite, per questo che gli investitori di successo ne fanno parte della loro strategia.

Cosa significa investire in modo redditizio nel massimo della sicurezza possibile?

Come sai, sia che consegni i tuoi soldi a un consulente finanziario/banca, sia che tu effettui e controlli direttamente i tuoi investimenti, ci saranno sempre dei rischi.

I tuoi investimenti sono più redditizi (e sicuri) quando ti preoccupi di far crescere la tua educazione finanziaria, investi attivamente i tuoi soldi in ciò che comprendi, ottieni personalmente il massimo dei rendimenti, sai proteggere i tuoi investimenti… ovvero quando hai un efficace Sistema di Money ed Investment Management.

Cosa dovresti fare per prendere il controllo delle tue finanze e fare scelte che ti permetteranno di fare veramente investimenti redditizi in modo sicuro?

Prima di spiegarti cos’è un efficace Sistema di Money ed Investment Management, ti informo che puoi documentarti ulteriormente su come investire in modo redditizio (e sicuro) leggendo almeno questi articoli:

• Come investire soldi senza rischi: Il Riccio e la Volpe Parte 2
• Investire in Azioni e Guadagnare senza correre rischi: È possibile?

Effettuare investimenti redditizi, in sicurezza, grazie ad un efficace Sistema di Money ed Investment Management

Come detto sin dall’inizio, esistono investitori intelligenti che effettuano investimenti redditizi nel massimo della sicurezza possibile.

Anche tu quindi, puoi agire come un investitore intelligente…

Agire in questo modo, significa non mettere mai, ripeto mai, tutti i soldi che puoi investire… a rischio.

Un investitore intelligente, ad esempio, non investe mai tutto quello che ha su una sola tipologia di investimento o su un solo asset ma, soprattutto, un investitore intelligente non investe mai soldi di cui non potrebbe permettersi di fare a meno.

Te lo spiego per bene perchè, è un passaggio molto importante…

Devi assolutamente evitare (non deve mai accadere…) di metterti nella condizione di poter veder svanire anche una sola piccola parte del tuo capitale.

Come spiego durante il “Think Rich & Be Rich”, ci sono investimenti da considerarsi nella categoria “capital gain” (acquistare per rivendere, guadagnando) e investimenti della categoria “cash flow” (acquistare per ottenere un reddito).

Fatte quindi 100 le tue disponibilità da dedicare a investimenti, per agire come un investitore intelligente, devi aver chiaro che puoi destinare a investimenti del tipo Capital Gain (quelli potenzialmente a maggior rischio) non più del 20% delle tue disponibilità.

Cosa si intende per disponibilità da dedicare a investimenti?

Un corretto Sistema di Money e Investment Management, parte dal presupposto che tu abbia, prima di tutto, una gestione efficace del denaro e del tenore di vita perché da questo dipende principalmente la tua sicurezza.

Dopodiché, devi poter:

• allocare sistematicamente una quota di ciò che guadagni a risorse che potrai investire
• risparmiare costantemente

Questo vuol dire che, non devi mai investire ciò che sostiene la tua sicurezza (e quella dei tuoi cari) e non devi mai investire i tuoi risparmi perché hanno un’altra ben definita funzione.

In sostanza, devi investire in modo redditizio solo quello che è stato espressamente destinato ad investimenti.

Questo significa che, quello che puoi investire è solo ciò che hai espressamente dedicato a tale finalità e, come detto, fatto 100 le tue disponibilità, puoi destinare a operazioni di Capital Gain non più del 20% di queste disponibilità.

Per fare un esempio molto semplice, diciamo che dovresti avere sul conto corrente solo la liquidità necessaria a gestire il tuo tenore di vita.

Dopodiché dovresti avere un “contenitore” nel quale ci sono risparmi che servono “solo” a gestire spese a lungo termine e imprevisti e, infine, dovresti avere un ulteriore contenitore per i tuoi investimenti e, se il tuo obiettivo e raggiungere la libertà finanziaria, tra il 60% e l’80% della disponibilità di questo contenitore, dovrebbe essere investita in asset in grado di produrre reddito autonomamente (cash flow).

Questo significa che, solo il restante 20% di questo ultimo contenitore può essere investito in operazioni di capital gain (es. Azioni).

Semplificando, se hai 20.000 euro da investire complessivamente, solo il 20% (cioè 4.000 euro) dovrebbero essere destinate a investimenti in capital gain e, seguendo la logica di non mettere mai tutte le uova in uno stesso paniere, solo una parte di quei 4.000 euro dovrebbero essere destinati ad un solo asset.

Tutto chiaro?

Questo è agire come un investitore intelligente che ha l’obiettivo di investire su asset redditizi, nella massima sicurezza, per raggiungere la sua libertà finanziaria.

Se hai un Sistema di questo tipo e, ad esempio investi in Azioni e guadagni… molto bene ma… se le cose vanno male hai solo (potenzialmente) perso una minima parte delle tue disponibilità di investimento e questo non può crearti alcun problema perché:

• non hai toccato i tuoi risparmi
• non hai messo a rischio la tua sicurezza finanziaria
• non hai toccato l’80% di quanto devi investire in cash flow per la tua libertà finanziaria

Avresti solo (potenzialmente) perso una piccola parte di quel 20% che puoi investire in capital gain (ovvero una piccola parte di quei soldi di cui potresti fare a meno…).

Allo stesso tempo però, se hai un Sistema di gestione del denaro e degli investimenti di questo tipo e fai crescere la tua intelligenza finanziaria, puoi anche permetterti di correre più rischi (sempre in sicurezza) e sfruttare le potenzialità e le opportunità di tipologie di investimento decisamente più redditizie e antinflattive di quelle che abbiamo inizialmente elencato.

Gli investimenti possono sempre essere (molto) redditizi, solo se hai un Sistema che ti permette di renderli tali.

Chiaro?

Fabrizio “Jacque$ Jump” Diluca

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