{"id":7917,"date":"2021-04-07T15:11:00","date_gmt":"2021-04-07T15:11:00","guid":{"rendered":"https:\/\/libertafinanziaria.biz\/?p=7917"},"modified":"2022-12-12T11:14:39","modified_gmt":"2022-12-12T11:14:39","slug":"bilancio-familiare-come-creare-budget-per-ottenere-la-liberta-finanziaria","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/libertafinanziaria.biz\/cose-da-sapere\/bilancio-familiare-come-creare-budget-per-ottenere-la-liberta-finanziaria\/","title":{"rendered":"Bilancio Familiare: Come crearlo per Ottenere la tua Libert\u00e0 Finanziaria"},"content":{"rendered":"

Perch\u00e8 per ottenere la libert\u00e0 finanziaria<\/strong><\/em> bisogna partire dal come creare un bilancio familiare<\/strong><\/em>?<\/p>\n

Perch\u00e8 se davvero vuoi diventare libero finanziariamente, non devi partire da come investire i tuoi soldi ma dalla gestione del denaro.<\/p>\n

\u201cGoverna il denaro o lui governer\u00e0 te\u201d.\u00a0<\/em><\/p>\n

Devi aver chiaro infatti che, esser governato dal denaro, anzich\u00e9 governarlo, ti preclude ogni possibilit\u00e0 di\u00a0ottenere la libert\u00e0 finanziaria.<\/p>\n

Possibile?<\/em><\/p>\n

Ti spiego…<\/em><\/p>\n

Ottenere la libert\u00e0 finanziaria si riduce\u00a0sinteticamente\u00a0a: aumentare il tuo patrimonio acquistando Beni (Assets<\/strong>) che possono produrre reddito automaticamente (passive income<\/a>).<\/p>\n

Per farla breve, il tuo patrimonio \u00e8 la somma di ci\u00f2 che possiedi (denaro sul conto bancario, soldi investiti, la tua casa, \u2026) meno i tuoi debiti (prestiti, finanziamenti, mutuo, \u2026):<\/p>\n

Patrimonio Netto = Beni – Debiti<\/strong><\/p>\n

L’acquisto di Beni quindi, aumenta il valore del tuo patrimonio e, di conseguenza, la tua Ricchezza.<\/p>\n

Se poi questi Beni producono reddito autonomamente (immobili in affitto, azioni, fondi di investimento o E.T.F. che staccano dividendi, royalties, \u2026) saranno parte di quello che ti permetter\u00e0 di ottenere\u00a0la tua libert\u00e0 finanziaria.<\/em><\/p>\n

Sulla base di quanto sopra, \u00e8 evidente che, se spendi la maggior parte del denaro che guadagni, diventa praticamente impossibile far crescere il tuo patrimonio perch\u00e9 non avrai, di fatto, il denaro per acquistare Beni.<\/p>\n

Questa semplice premessa serve a chiarirti che il motivo principale per il quale creare il tuo bilancio familiare \u00e8 anzitutto: capire come<\/strong>\u00a0ridurre al minimo le spese<\/strong>.<\/p>\n

Ridurre al minimo le spese, significa avere, ogni mese,\u00a0pi\u00f9 denaro a disposizione da investire<\/strong>.<\/p>\n

Come gestire il Bilancio Familiare per controllare le spese<\/h2>\n

Una delle cause principali\u00a0<\/strong>per cui molte persone e molte famiglie non hanno o hanno poco denaro da investire<\/em>, molto spesso, non \u00e8 la mancanza di reddito o di un reddito elevato, ma il fatto di avere pessime abitudini di spesa e nessun controllo efficace sulle stesse.<\/p>\n

Vero \u00e8 che, viviamo in un mondo molto materialista, orientato al consumo, dove lo status \u00e8 spesso ed erroneamente determinato dai Beni che si possono mostrare, cui si uniscono, i beni acquistati per trarne solo un beneficio emozionale.<\/p>\n

I\u00a0\u201cgadget\u201d, come io amo definirli (computer ultralight, l\u2019ultimo modello di smartphone, TV da mila pollici, abiti e gioielli firmati, auto pluriaccessoriata, mobili con design da rivista patinata, \u2026),\u00a0ti fanno sembrare certamente pi\u00f9 ricco, ma non ti rendono ricco<\/strong>.<\/p>\n

Infatti, questi sono tutti Beni che non sono in grado di incrementare il loro valore ma che, senza ombra di dubbio, lo perdono nel tempo. Soprattutto, sono tutti beni che non sono in grado di generare alcun\u00a0reddito automatico<\/a>.<\/p>\n

Sia chiaro, non c’\u00e8 nulla di sbagliato nello spendere denaro per qualcosa che si desidera ma sarebbe meglio se fosse qualcosa che ti fa vivere (realmente) meglio.\u00a0Qualit\u00e0, sostanza, passione, amore\u2026 non apparenza.<\/em><\/p>\n

E’ comunque importante notare che, ridurre le spese non deve comportare rinunce che possano causare eccessiva emotivit\u00e0 o stress. Il\u00a0percorso per ottenere la libert\u00e0 finanziaria non deve mai comportare\u00a0sofferenza ma\u00a0solo felicit\u00e0 e gioia.<\/strong><\/p>\n

Non bisogna quindi mai vivere al di sotto delle\u00a0proprie possibilit\u00e0 ma in linea con le\u00a0proprie possibilit\u00e0.<\/em><\/p>\n

Certo, bisogna diventare “frugali”, come sono e amano fare\u00a0la maggior parte delle persone di successo<\/strong>.<\/p>\n

In sostanza, vuol dire smettere di spendere\u00a0denaro per ci\u00f2 che non \u00e8 veramente importante e usare quel denaro per acquistare Beni che ti permetteranno di ottenere la libert\u00e0 finanziaria.<\/em><\/p>\n

Bilancio Familiare Excel: da dove iniziare?<\/h2>\n

Per capire meglio dove puoi migliorarti e valutare le tue abitudini di spesa, \u00e8 necessario trascrivere, possibilmente in un foglio di calcolo, tutte le tue spese (voce per voce e raggruppandole anche in gruppi omogenei), considerando, possibilmente, almeno gli ultimi due anni (o comunque non meno dell\u2019ultimo anno).<\/p>\n

Non ti servono quindi un programma per bilancio familiare, App per bilancio familiare, porcellini, barattoli, … ti basta Excel…\u00a0<\/strong><\/em><\/p>\n

Schema di bilancio familiare mensile<\/h2>\n

Per aiutarti a mantenere le spese sotto controllo ed a pianificarle, \u00e8 necessario creare un budget annuale mensilizzato. Questo ti permetter\u00e0 di avere sotto controllo, costantemente, sia le entrate che le uscite.<\/p>\n

Come detto, le singole voci di spesa,\u00a0devono essere raggruppate in gruppi omogenei di spesa.<\/p>\n

Ad esempio, singoli voci di spesa come mutuo, affitto, gas, luce, elettrodomestici, arredamento, tassa rifiuti, … vanno anche sotto il gruppo “Casa”; cos\u00ec come, singole voci di spesa come assicurazione auto, rate auto, carburante, manutenzione, … vanno anche sotto il gruppo “Trasporti\/Mobilit\u00e0”.<\/p>\n

Questo \u00e8 importante perch\u00e8, trattandosi di un budget, sia le singole voci di spesa che le voci di gruppo, possono avere un tetto di spesa mensile e\/o annuale.<\/p>\n

Utilizzando un budget di questo tipo per il tuo bilancio familiare, \u00e8 quindi possibile non solo controllare ma anche pianificare le tue spese (e le tue entrate).<\/p>\n

Questo ti consentir\u00e0 di capire se quanto ipotizzi come spese \u00e8 compatibile o meno con le tue entrate, considerando che, devi poter liberare risorse da dedicare al risparmio e risorse da dedicare agli investimenti.<\/p>\n

Se cos\u00ec non fosse, c’\u00e8 qualcosa che non va nel tuo budget. Controlla quindi e riformula per avere un ottimo bilancio familiare.<\/strong><\/p>\n

Guardando i tuoi dati degli ultimi due anni (o almeno dell\u2019ultimo anno), puoi definire il valore stimabile di tutte le singole voci e dei gruppi di spesa e questo ti consentir\u00e0 di impostare tetti di spesa per ciascun gruppo o anche per ogni singola voce di spesa, in base alle tue entrate.<\/p>\n

Operando in questo modo, mese dopo mese, puoi controllare e monitorare le spese per assicurarti di non superare quanto pianificato, correggendo e riprogrammando, quando necessario.<\/p>\n

Bilancio familiare facile<\/h3>\n

Per farti un esempio di come fare un bilancio familiare con excel\u00a0<\/strong>e per darti un’idea concreta di quanto abbiamo sin qui visto insieme, ti mostro un\u00a0estratto<\/u><\/strong>\u00a0del file che forniamo ai partecipanti del \u201cThink Rich & Be Rich<\/a>\u201d per il loro bilancio familiare:<\/p>\n

\"bilancio<\/p>\n

Naturalmente, puoi anche iniziare con modalit\u00e0 meno complesse e dettagliate. Parti da un bilancio familiare facile<\/strong> che poi affinerai nel tempo. Ci\u00f2 che conta \u00e8 iniziare!<\/strong><\/p>\n

Il Bilancio Familiare per riuscire a risparmiare ed investire: devi\u00a0pagare prima te stesso<\/h4>\n

Proprio cos\u00ec, un principio fondamentale da adottare per ottenere la libert\u00e0 finanziaria \u00e8 che: devi pagare te stesso prima di qualsiasi altra cosa<\/strong>.<\/p>\n

Pagare prima te stesso,\u00a0s<\/em>ignifica che\u00a0a fronte di qualsiasi entrata, la prima cosa da fare e prenderne subito una parte e accantonarla per creare la tua futura ricchezza.<\/strong><\/p>\n

Come suddividere le entrate per creare la tua ricchezza?<\/em><\/p>\n

Praticamente, anzich\u00e9 spendere anzitutto per sostenere il tuo tenore di vita e poi verificare se resta qualcosa da risparmiare o investire, devi fare\u00a0esattamente il contrario!<\/strong><\/p>\n

In che senso?<\/em><\/p>\n

Nel senso che, prima risparmi e investi e poi, con quello che rimane, pianifichi come mantenere il tuo tenore di vita.<\/strong><\/p>\n

Devi aver chiaro che, quelli che<\/em>\u00a0prima spendono e poi verificano se possono risparmiare e investire sono i “poveri” e la classe media. Quelli che prima risparmiano e investono e poi spesano il loro tenore di vita, sono i “ricchi”.<\/em><\/p>\n

Come avrai notato, nell\u2019esempio di budget per il tuo bilancio familiare come quello che ti ho mostrato in questo post, ci sono voci specifiche per risparmio e investimenti che nel mio Sistema per ottenere la libert\u00e0 finanziaria definisco: \u201cRisparmi per Spese a lungo termine\/Imprevisti\u201d e \u201cRisorse per la Piramide degli Investimenti\u201d.<\/p>\n

Questi quindi, al di la di come tu voglia chiamarli,\u00a0sono i primi accantonamenti che devono essere effettuati sulle tue entrate. <\/strong><\/p>\n

Accantonamenti da effettuare subito, tutti i mesi, prima di spendere anche un solo euro!<\/em><\/p>\n

Per migliorare il tuo bilancio familiare puoi anche, e\u00a0ti suggerisco vivamente di farlo, <\/strong>utilizzare ci\u00f2 che accantoni come risparmi, per estinguere anticipatamente qualsiasi debito killer tu abbia contratto.<\/p>\n

E’ un debito killer qualsiasi debito che non \u00e8 strettamente connesso ad un Bene da te acquistato che produce reddito automaticamente.<\/p>\n

Usando un budget cos\u00ec strutturato per il tuo bilancio familiare, potrai arrivare ad avere flussi di cassa sempre positivi<\/strong>, mese dopo mese,\u00a0mentre risparmi e investi contemporaneamente.<\/strong><\/p>\n

La gestione efficace del denaro per migliorare il tuo Bilancio Familiare<\/h4>\n

Per ottenere la libert\u00e0 finanziaria devi costruire la tua ricchezza, aumentando il tuo patrimonio netto con l’acquisto di Beni in grado di produrre reddito automaticamente. Per fare questo, servono flussi di cassa positivi.<\/p>\n

L’unico modo per avere flussi di cassa positivi \u00e8: impegnarsi per guadagnare sempre di pi\u00f9, spendendo sempre il meno possibile di quanto guadagni<\/em>.\u00a0Meno spendi, pi\u00f9 risparmi e pi\u00f9 puoi investire.<\/p>\n

Risparmiare<\/a> di pi\u00f9, investire<\/a> di pi\u00f9 (e con le giuste modalit\u00e0), ti aiuter\u00e0 a\u00a0ottenere la libert\u00e0 finanziaria prima di <\/strong>quanto tu possa oggi pensare.<\/strong><\/p>\n

Una volta che l\u2019avrai raggiunta, se mai lo \u00e8 stato, il denaro cesser\u00e0 di essere un problema e\u00a0potrai goderti la vita che desideri.<\/strong><\/p>\n

Piano d’azione per migliorare il bilancio familiare<\/h4>\n

Ecco quanto puoi utilizzare come una vera e propria check list\u2026<\/em><\/p>\n

Come gestire il denaro e cambiare le tue abitudini di spesa:<\/strong><\/p>\n