{"id":7301,"date":"2022-08-21T10:15:00","date_gmt":"2022-08-21T10:15:00","guid":{"rendered":"https:\/\/libertafinanziaria.biz\/?p=7301"},"modified":"2022-12-12T11:08:08","modified_gmt":"2022-12-12T11:08:08","slug":"come-gestire-i-soldi-3-regole-fondamentali","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/libertafinanziaria.biz\/cose-da-sapere\/come-gestire-i-soldi-3-regole-fondamentali\/","title":{"rendered":"Come gestire i soldi: 3 regole fondamentali per farlo efficacemente"},"content":{"rendered":"

Il punto di partenza su\u00a0come gestire i soldi<\/em><\/strong>, soprattutto se vuoi liberarti finanziariamente, \u00e8:\u00a0\u201cGoverna i soldi o loro governeranno te\u201d.\u00a0<\/em>Farsi governare dai soldi, anzich\u00e9 governarli, preclude\u00a0infatti ogni possibilit\u00e0 di raggiungere la libert\u00e0 finanziaria.<\/p>\n

Perch\u00e8?<\/em><\/p>\n

Vedi, raggiungere la libert\u00e0 finanziaria si riduce fondamentalmente a: aumentare il tuo patrimonio acquistando Beni (Assets<\/strong>) che possono produrre reddito automaticamente (passive income<\/strong><\/a>).<\/p>\n

Il tuo patrimonio \u00e8, per farla breve, la somma di tutto ci\u00f2 che possiedi (soldi sul conto bancario, soldi investiti, la tua casa, \u2026) meno i tuoi debiti (prestiti, finanziamenti, mutuo, \u2026):<\/p>\n

Patrimonio Netto = Beni – Debiti<\/strong><\/p>\n

Acquistare Beni quindi, aumenta il valore del patrimonio e, conseguentemente, la tua Ricchezza.<\/p>\n

Se poi questi Beni producono reddito automaticamente (immobili in affitto, azioni, fondi di investimento o E.T.F. che staccano dividendi, \u2026) saranno parte di quello che ti permetter\u00e0 di raggiungere la tua libert\u00e0 finanziaria.<\/em><\/p>\n

Sulla base di questi, appare chiaro che, se spendi la maggior parte dei soldi che guadagni, sar\u00e0 pressoch\u00e9 impossibile aumentare la tua ricchezza perch\u00e9 non avrai, di fatto, i soldi per acquistare Beni.<\/p>\n

Questo semplice passaggio serve a chiarirti il motivo per il quale la\u00a0prima regola<\/strong>\u00a0su come gestire i soldi in modo efficace \u00e8:\u00a0ridurre al minimo le spese<\/strong>. Avrai cos\u00ec, ogni mese,\u00a0pi\u00f9 soldi a tua disposizione<\/strong>.<\/p>\n

Come gestire i soldi: Metti sotto controllo le spese<\/h2>\n

La\u00a0causa pi\u00f9 grande<\/strong>,\u00a0quella che impedisce a molte persone e molte famiglie di avere soldi da investire<\/em>, molto spesso, non \u00e8 la mancanza di reddito o di un reddito elevato, ma il fatto di avere pessime abitudini di spesa e nessun controllo efficace sulle stesse.<\/p>\n

Viviamo in un mondo molto materialista, orientato al consumo, dove lo status \u00e8 spesso determinato dai Beni che si possiedono e si possono mostrare.<\/p>\n

Purtroppo, molte persone non si rendono conto che i \u201cgadget\u201d, come io amo definirli (l\u2019ultimo modello di smartphone, TV da ottomila pollici, computer ultralight con mela illuminata, gioielli e abiti firmati, mobili con design da rivista patinata, auto pluriaccessoriata\u2026)\u00a0ti fanno certamente sembrare pi\u00f9 ricco, ma non ti renderanno mai ricco<\/strong>.<\/p>\n

Questi sono, infatti, tutti Beni che non sono in grado di incrementare il loro valore (anzi lo perdono nel tempo\u2026) ma soprattutto non saranno mai in grado di generare alcun\u00a0reddito automatico<\/a>.<\/p>\n

Ovviamente, non c’\u00e8 nulla di sbagliato nello spendere soldi per qualcosa che si desidera fortemente, a patto che si tratti di qualcosa che ci faccia vivere realmente meglio.<\/p>\n

Qualit\u00e0, sostanza, passione, amore\u2026 non apparenza<\/em><\/p>\n

Va anche detto comunque che, ridurre le spese non deve comportare alcuna privazione che possa causare stress o eccessiva emotivit\u00e0. Il viaggio verso la Libert\u00e0 Finanziaria non \u00e8 mai sofferenza ma\u00a0solo gioia e felicit\u00e0.<\/strong><\/p>\n

Non vivere mai al di sotto delle tue possibilit\u00e0 ma vivi in linea con le tue possibilit\u00e0<\/em><\/p>\n

Si tratta quindi di diventare “frugale”, esattamente ci\u00f2 che sono e amano fare\u00a0la stragrande maggioranza delle persone di successo<\/strong>.<\/p>\n

Si tratta di smettere di spendere\u00a0soldi per ci\u00f2 che non \u00e8 realmente importante e usarlo per acquistare Beni che ti permetteranno di\u00a0raggiungere un luminoso futuro finanziario.<\/em><\/p>\n

Mettere sotto controllo le spese: da dove partire?<\/h4>\n

Per comprendere meglio le tue abitudini di spesa e trovare le aree su cui puoi migliorarti, \u00e8 necessario che tu, se gi\u00e0 non lo stai facendo, trascriva (possibilmente in un foglio di calcolo) tutte le tue spese, voce per voce (raggruppandole anche in gruppi omogenei) e considerando possibilmente gli ultimi due anni (comunque non meno dell\u2019ultimo anno).<\/p>\n

Lascia quindi perdere App, home banking, block notes, barattoli e porcellini… ti serve Excel…<\/em><\/p>\n

Come gestire i soldi: La seconda regola \u00e8 avere un budget annuale mensilizzato<\/h2>\n

Per aiutarti a pianificare e mantenere le spese regolarmente sotto controllo, \u00e8 necessario creare un budget annuale e mensilizzato, sia esso personale, sia esso familiare.<\/p>\n

Questo permette di avere sotto controllo, costantemente, entrate e uscite.<\/p>\n

Le singole voci di spesa, come detto, vanno raggruppate in gruppi omogenei di spesa. Ad esempio, singoli voci di spesa come affitto, mutuo, luce, gas, arredamento, elettrodomestici, … vanno anche sotto il gruppo “Casa”; cos\u00ec come, sempre per fare un esempio, singole voci di spesa come rate auto, assicurazione auto, manutenzione, carburante, … vanno anche sotto il gruppo “Trasporti\/Mobilit\u00e0”.<\/p>\n

Trattandosi di un budget, sia le singole voci di spesa che le voci di gruppo, possono avere un tetto di spesa mensile e\/o annuale.<\/p>\n

Utilizzando un budget di questo tipo, \u00e8 possibile pianificare le tue spese (e le tue entrate) in anticipo e questo ti consentir\u00e0 di capire sei stai procedendo o meno nella giusta direzione e se quanto ipotizzi \u00e8 compatibile con le tue entrate, considerando che, devi avere risorse da dedicare al risparmio e risorse da dedicare agli investimenti.<\/p>\n

Se cos\u00ec non \u00e8, qualcosa nel tuo Budget non quadra. Controlla e riformula.<\/strong><\/p>\n

Guardando i dati degli ultimi due anni (o almeno dell\u2019ultimo anno), puoi definire il valore stimabile di tutte le voci e dei gruppi di spesa e questo ti consentir\u00e0 di impostare tetti di spesa per ciascun gruppo o anche per ogni singola voce di spesa.<\/p>\n

Operando cos\u00ec, mese dopo mese, puoi controllare e monitorare le spese per assicurarti di non superare quanto pianificato, correggendo e riprogrammando ove necessario.<\/p>\n

Ti mostro un\u00a0estratto<\/u><\/strong>\u00a0del file del Budget che forniamo ai partecipanti del \u201cThink Rich & Be Rich<\/a>\u201d giusto per farti un\u00a0esempio<\/strong>:<\/p>\n

\"budget<\/p>\n

Ovviamente, puoi iniziare anche con modalit\u00e0 meno complesse e dettagliate che affinerai eventualmente nel tempo.<\/p>\n

Ci\u00f2 che conta per\u00f2, ovvero l\u2019elemento di reale importanza \u00e8… che inizi a farlo subito!<\/strong><\/p>\n

La terza regola fondamentale su come gestire i soldi\u00a0e risparmiare \u00e8: Pagati per primo<\/h2>\n

Un concetto fondamentale da acquisire \u00e8 che devi \u201cpagare te stesso\u201d prima di qualsiasi altra cosa.<\/p>\n

Cosa significa?<\/em><\/p>\n

Significa semplicemente che\u00a0a fronte di qualsiasi entrata, la prima cosa che devi fare e prenderne subito una parte e accantonarla per sviluppare la tua futura ricchezza.<\/strong><\/p>\n

Ecco come gestire i soldi mensilmente e come dividere i soldi dello stipendio o le tue entrate complessive<\/h4>\n

In pratica, anzich\u00e9 spendere per il tenore di vita e poi verificare se resta qualcosa da risparmiare o investire, devi fare\u00a0esattamente il contrario\u2026 prima risparmi e investi e poi, con quello che resta, pianifichi come sostenere il tuo tenore di vita.<\/strong><\/p>\n

I “poveri” prima spendono e poi verificano se possono risparmiare e investire. I “ricchi” prima risparmiano e investono e poi spesano il loro tenore di vita<\/em><\/p>\n

Nell\u2019esempio di Budget che ti ho mostrato sopra, ci sono voci specifiche per risparmio e investimenti che nel nostro Sistema di gestione definiamo: \u201cRisparmi per Spese a lungo termine\/Imprevisti\u201d e \u201cRisorse per la Piramide degli Investimenti\u201d.<\/p>\n

Sono quindi questi, i primi accantonamenti che devono essere effettuati tutti i mesi\u2026 prima di spendere anche 1 solo euro!<\/strong><\/p>\n

Potrai anche (e\u00a0ti suggerisco vivamente di farlo) utilizzare ci\u00f2 che accantoni come risparmi, per estinguere anticipatamente qualsiasi debito tu abbia contratto<\/strong>, salvo che tale debito non sia strettamente connesso a un bene da te acquistato che produce reddito automaticamente.<\/p>\n

Grazie al Budget,\u00a0potrai arrivare ad avere flussi di cassa sempre positivi<\/strong>, mese dopo mese,\u00a0mentre contemporaneamente risparmi e investi.<\/strong><\/p>\n

Come gestire i soldi efficacemente<\/h2>\n

\"come<\/p>\n

Per costruire ricchezza e aumentare il tuo patrimonio netto con l’acquisto di Beni, servono flussi di cassa positivi. L’unico modo per averli \u00e8 semplicemente: cercare di guadagnare sempre di pi\u00f9, spendendo sempre molto meno di quanto guadagni.<\/p>\n

Meno spendi, pi\u00f9 risparmi e pi\u00f9 puoi investire<\/em><\/strong><\/p>\n

Risparmiare maggiormente e investire con le giuste modalit\u00e0, ti aiuter\u00e0 a\u00a0raggiungere la libert\u00e0 finanziaria pi\u00f9 velocemente<\/strong>\u00a0di quanto tu possa pensare.<\/strong><\/p>\n

Una volta che l\u2019avrai raggiunta, i soldi cesseranno di essere un problema e\u00a0potrai goderti lo stile di vita che pi\u00f9 desideri.<\/strong><\/p>\n

Come gestire i soldi in casa in coppia o in famiglia?<\/h4>\n

Se gli obiettivi finanziari sono comuni, NON vi \u00e8 alcuna differenza<\/strong> tra la gestione personale e la gestione familiare.<\/p>\n

Piano d’azione su come gestire i soldi: Che cosa puoi fare subito<\/h3>\n

Puoi usare quanto segue come check list\u2026<\/p>\n

Impara a gestire i soldi e cambia le tue abitudini di spesa:<\/strong><\/p>\n